Komt je arbeidsongeschikte medewerker na 2 jaar loondoorbetaling in de WIA? Dan krijgt hij vaak een wettelijke WIA-uitkering van UWV. De WIA kent 2 soorten uitkeringen.

• WGA-uitkering
  Je medewerker komt in aanmerking voor een WGA-uitkering als hij nog gedeeltelijk kan werken of als je niet kan werken en er een redelijke kans is op herstel. En daarmee 65% of minder van het oude loon kan verdienen. Of als hij volledig arbeidsongeschikt is maar met de verwachting dat hij op korte termijn weer (gedeeltelijk) kan werken. WGA staat voor Werkhervatting Gedeeltelijk Arbeidsongeschikten.
• IVA-uitkering
  Is je medewerker 80% of meer arbeidsongeschikt en is de kans erg klein dat je medewerker weer kan werken? Dan krijgt je medewerker een IVA-uitkering. IVA staat voor Inkomensvoorziening Volledig Arbeidsongeschikten.

Als werkgever kun je voor je medewerker(s) een WIA-verzekering afsluiten. Een WIA-verzekering is een verzekering die zorgt voor een aanvulling op de wettelijke WIA-uitkering van je arbeidsongeschikte medewerker.

Bij het bepalen van het jaarloon gaan wij uit van het bruto jaarloon volgens het uniform loonbegrip zoals dat omschreven is in de Wet uniformering loonbegrip (artikel I onder A) en de Wet financiering sociale verzekeringen (artikel 16). Dit is het (ongemaximeerde) loon dat UWV gebruikt voor de berekening van de hoogte van een WIA-uitkering. UWV noemt dit SV-loon.

Het verzekerde bruto jaarloon is het brutoloon dat de werknemer verdiende en ook echt ontving in het jaar vóór de maand waarin hij door ziekte of gebrek beperkt werd om te werken. Voor de berekening van de hoogte van de vergoeding gaan wij uit van het verzekerde bruto jaarloon. Wij doen dit op dezelfde manier als UWV. UWV verhoogt dit jaarloon met de WIA-index. Zij doen dit vanaf de eerste dag van arbeidsongeschiktheid totdat de WIA-uitkering start. Wij doen dit ook tot de start van de vergoeding.

Het loon dat je voor deze verzekering opgeeft is het bruto jaarloon inclusief alle belastbare onderdelen van het loon. Bijvoorbeeld:

• vakantiegeld
• eindejaarsuitkering
• 13e maand
• toeslagen zoals een ploegentoeslag
• fiscale bijtelling privégebruik auto van de zaak
• uitbetaling van een individueel keuzebudget

Geen onderdeel van het loon zijn:

• pensioenpremie
• onbelaste onkostenvergoeding
• ontslagvergoeding

Benieuwd wat langdurige arbeidsongeschiktheid betekent voor jouw inkomen? Vul onze WIA calculator in.

Met de InkomenVoorElkaar kun jij je werknemers een inkomenszekerheid bieden van minimaal 70% van het laatst verdiende loon tot de AOW-leeftijd van de werknemer Wil je meer mogelijkheden bekijken in de dekking?

UWV bepaalt het arbeidsongeschiktheidspercentage door het verschil te berekenen tussen het loon dat je medewerker verdiende voordat hij ziek werd, en het loon dat je medewerker ondanks de beperkingen nog kan verdienen. UWV noemt dit de restverdiencapaciteit.

Als 1 van je medewerkers zich ziekmeldt, ben je als werkgever verplicht om minimaal 70% van het loon door te betalen tot het maximum van de WIA-loongrens en tot met week 104 (eerste 52 weken tenminste het minimumloon). Met de ZekerVoorJePersoneel verzeker je deze loondoorbetalingsverplichting.

Komt je arbeidsongeschikte medewerker na 2 jaar loondoorbetaling in de WIA? Dan krijgt hij vaak een wettelijke WIA-uitkering van UWV. InkomenVoorElkaar vult het inkomen aan tot minimaal 70% van het laatst verdiende loon.

De meeste medewerkers beseffen niet of onvoldoende wat de financiële gevolgen kunnen zijn bij arbeidsongeschiktheid. Een medewerker kan flink terugvallen in zijn inkomen en hierdoor in de financiële problemen komen. Met InkomenVoorElkaar bied je je medewerkers een mooie secundaire arbeidsvoorwaarde én zorg je voor inkomensgarantie voor je werknemer. Benieuwd naar het inkomen bij arbeidsongeschiktheid? Vul met je medewerker de WIA-calculator in.

Nee, volgens de wet hoeft dit niet. Maar vanuit sommige cao’s ben je als werkgever verplicht om deze af te sluiten. Geldt dit niet voor jou? Dan zijn er toch veel goede redenen om het wel te doen. Als goede werkgever wil je zorgen voor je medewerkers. Ook als zij te maken krijgen met langdurige arbeidsongeschiktheid.

De premie is van verschillende factoren afhankelijk, bijvoorbeeld de sector en de samenstelling van je werknemersbestand. Neem contact op met de Rabobank als je wilt weten wat de verzekering voor jou gaat kosten. Ook geven we je graag wat inzichten over hoe de verzekering voor jou financieel aantrekkelijk kan zijn. Je kunt je medewerkers mee laten betalen, afhankelijk van een geldende cao. Je bepaalt zelf voor welk deel. En de premie van InkomenVoorElkaar is fiscaal aftrekbaar voor de werknemer.

Voorbeeld premie
Een horecabedrijf met 5 medewerkers sluit een InkomenVoorElkaar waarbij de medewerkers tot de WIA-loongrens zijn verzekerd.

• De medewerkers verdienen een modaal salaris van € 36.000,-. De totale verzekerde loonsom is € 180.000,-.
• Het premiepercentage voor de horeca is bijvoorbeeld 0,367%.

180.000/100 x 0,367% = € 660,60 per jaar.

Per medewerker is dat € 660,60/5 = € 132,12.
Per maand zijn de kosten per medewerker € 132,12/12 = € 11,-.

Bij een kleinere werkgever komt het in de praktijk misschien minder vaak voor dat een medewerker langdurig arbeidsongeschikt raakt. Maar de kans dat er brand uitbreekt is ook relatief klein, en toch heb je een brandverzekering. Met InkomenVoorElkaar krijg je advies en ondersteuning bij de re-integratie. En je weet zeker dat als je medewerker arbeidsongeschikt wordt, hij een goede inkomensregeling heeft getroffen.

• Misschien heb je al een verzekering gesloten, maar biedt die verzekering niet de inkomenszekerheid die InkomenVoorElkaar wel biedt. En zijn alle huidige interventies bij zieke medewerkers wel op een lange termijn herstel gericht? Dat is wel het uitgangspunt van onze WIA Re-integratieservice.
• Met InkomenVoorElkaar weet je zeker dat je medewerkers bij arbeidsongeschiktheid verzekerd zijn van een goed inkomen; ook medewerkers met een loon boven de WIA-loongrens.
• Met InkomenVoorElkaar bied je je medewerkers iets moois. Dit ‘goed werkgeverschap’ kan, in tijden van krapte op de arbeidsmarkt, wel eens onderscheidend zijn. Het is dus een waardevolle aanvulling op de secundaire arbeidsvoorwaarden.
• InkomenVoorElkaar past ook uitstekend in het gezondheidsbeleid dat bij steeds meer grote werkgevers belangrijk is.

De wettelijke regeling gaat uit van ‘wie kan werken, moet werken’. Maar in de praktijk lukt dat niet altijd of is er geen geschikt werk voorhanden. Soms zal arbeidsongeschiktheid zelfs leiden tot ontslag. Dan kan het inkomen aanzienlijk dalen, soms zelfs tot onder het minimumloon. Dan is inkomenszekerheid toch een hele geruststelling. Ook biedt de wettelijke regeling alleen een uitkering tot maximaal de WIA-loongrens.

Er zijn verschillende soorten WIA-verzekeringen die je kunt afsluiten voor je medewerker(s). Om te ontdekken welke WIA-verzekering past bij jouw situatie vul je de keuzehulp in. Zo weet je in 3 vragen welke WIA-verzekering passend kan zijn in jouw situatie.

Met de InkomenVoorElkaar zijn je medewerkers verzekerd tot maximaal €125.000. Wil je boven €125.000 verzekeren? Dan kun je dit aanvullend verzekeren met de InkomenVoorElkaar Extra.

Ja, de premie is fiscaal aftrekbaar.

Vanaf het moment dat je medewerker een WGA- of IVA-uitkering ontvangt. Je medewerker ontvangt de vergoeding vanuit de WIA-verzekering eens per maand. Bij een vervroegde IVA-uitkering, krijgt je medewerker een vergoeding na 104 weken.

De vergoeding berekenen we op de volgende manier:
jaarloon voor arbeidsongeschiktheid x het arbeidsongeschiktheidspercentage x het gekozen dekkingspercentage.

Rekenvoorbeeld:

Een medewerker verdient € 40.000,- per jaar.

Je sloot een verzekering af met een dekkingspercentage van 75%.

De medewerker wordt ziek en na 2 jaar gekeurd door UWV.

UWV geeft aan dat de medewerker 20% arbeidsongeschikt is.

Vanuit de WIA-Compensatieverzekering ontvang jij of jouw medewerker: € 40.000,- x 20% x 75% = € 6.000,- per jaar.

De mate van arbeidsongeschiktheid in combinatie met de gekozen dekking, bepaalt de hoogte van de vergoeding. 

De vergoeding ontvang jij of je medewerker tot maximaal de gekozen eindleeftijd. Een vergoeding kan door 1 van de volgende situaties eerder komen te vervallen:

• Als je medewerker 35% of meer arbeidsongeschikt is. Of als je medewerker minder dan 15% arbeidsongeschikt is.
• Zolang je medewerker in een gevangenis zit. Dit geldt ook bij voorlopige hechtenis en bij TBS.
• Als je medewerker is overleden.
• Als de gekozen duur van de uitkering afloopt.
• Als jij of je medewerker fraudeert.

Stop je de verzekering? Dan blijven bestaande vergoedingen doorlopen. Gaat je medewerker uit dienst? Medewerkers die arbeidsongeschikt zijn, houden recht op vergoeding.

Deze verzekering sluit je af via Rabobank. De adviseur van Rabobank berekent de kosten voor jou.

Deze keuze maak je voor het afsluiten van de verzekering. 

Als jij als werkgever de vergoeding ontvangt:

Je ontvangt de vergoeding

Deze verzekering is los af te sluiten

Wij keren uit aan de medewerker als die uit dienst is

Als jouw medewerker de vergoeding ontvangt:

Je medewerker ontvangt de vergoeding

De medewerker heeft de keuze om de vergoeding uit te laten betalen aan de werkgever

Alleen af te sluiten met InkomenVoorElkaar®

Je medewerker blijft de vergoeding ontvangen als die uit dienst gaat