Dossier Leven

Beleggingsverzekeringen

Interpolis biedt verschillende oplossingen om uw financiële toekomst in te richten. Op dit deel van onze website vindt u informatie over beleggingsverzekeringen.

Een beleggingsverzekering is een levensverzekering waarbij Interpolis uw premies – na aftrek van kosten – belegt. Op de einddatum van de verzekering keren wij de waarde uit van de beleggingen op dat moment. Bij een beleggingsverzekering spreken we met u af wat de uitkering is in geval van overlijden. Hiervoor worden risicopremies berekend.

Beleggingsverzekeringen worden vaak gebruikt voor het aflossen van een hypotheek of voor een oudedagsvoorziening. Bij onze beleggingsverzekeringen kunt u de premie per maand, kwartaal of jaar betalen. Interpolis heeft ook verzekeringen met een éénmalige premiebetaling. Dit noemen we een koopsom. Daarnaast heeft Interpolis voor ondernemers Beschikbare premieregelingen. Dit zijn pensioenovereenkomsten tussen werkgevers en werknemers. Een deel van deze producten heeft de mogelijkheid van beleggen. Voor meer informatie over de regeling voor beleggingsverzekeringen in pensioen.

Beleggingsverzekeringen zijn complexe producten. Op basis van uw specifieke eisen en wensen maakt u een eigen keuze. Wij doen ons uiterste best om u zo volledig mogelijk te informeren. Mocht u na het lezen van deze informatie nog vragen hebben, neem dan contact met ons op.

Jaarlijks informeren wij al onze klanten met een beleggingsverzekering over de ontwikkeling van de waarde van de verzekering. Mocht u een overzicht willen, of een nadere uitleg over kosten, dan kunt u - onder vermelding van uw gegevens - een verzoek sturen naar:

Interpolis
Postbus 90106
5000 LA Tilburg

Kosten

Bij alle beleggingsverzekeringen brengen wij kosten in rekening. Hierna leggen we in hoofdlijnen uit welke kosten een rol kunnen spelen.

1. Kosten van Interpolis

Dit zijn onder andere kosten voor het bedenken van de verzekering, het verkopen en administreren ervan en het verstrekken van informatie tijdens de looptijd van de verzekering.

2. Kosten verzekeringsadviseur

De verzekeringen van Interpolis zijn afgesloten via een verzekeringsadviseur. Uw adviseur ontvangt daarvoor een vergoeding van Interpolis. Dit is de provisie. Om de provisie te kunnen betalen, houdt Interpolis kosten in op uw verzekering. Voor verzekeringen met een ingangsdatum vanaf 1 januari 2013 worden geen provisiekosten meer ingehouden op de verzekering. U krijgt rechtstreeks een rekening voor de advieskosten van uw verzekeringsadviseur.

3. Kosten beleggen

Bij beleggingsverzekeringen zijn er kosten verbonden aan het beleggen. Uw premies worden belegd in beleggingsfondsen. De kosten voor beleggen worden niet apart in rekening gebracht, maar verrekend met de koers van uw beleggingen.

4. Administratiekosten

voor de invoer van de verzekering
voor het beheer van de verzekering / het doorvoeren van wijzigingen / de incasso van premies
voor de jaarlijkse informatievoorziening aan klanten
voor de fiscale opgaven

5. Solvabiliteitskosten

Kosten voor het vermogen dat Interpolis moet aanhouden op basis van verplichte regelgeving.

Interpolis brengt een deel van de kosten in mindering op de premies (of koopsom) die u voor de verzekering betaalt. Een ander deel van de kosten houden wij in op de waarde van de beleggingen. Dit komt erop neer dat wij iedere maand een deel van de beleggingen verkopen ter vergoeding van kosten.

Als u een uitkering bij overlijden hebt verzekerd die hoger is dan de waarde van de beleggingen op het moment van overlijden, dan brengt Interpolis daarvoor een premie in rekening. Deze risicopremie wordt betaald uit uw inleg of uit de waarde van uw beleggingsverzekering. Wordt de risicopremie betaald uit de waarde van uw verzekering? Dan hebben de resultaten van uw beleggingen gevolgen voor de hoogte van uw overlijdensrisicopremie.

Omdat de kosten verschillen per product en afhankelijk zijn van de keuzes die u als individuele klant maakt, kunnen we geen algemeen geldende uitspraken doen over het percentage van de premie dat wordt belegd.

Uitkering

Bij het afsluiten van de beleggingsverzekering staat niet vast wat de waarde van de verzekering zal zijn op het moment dat deze afloopt. Die eindwaarde hangt vooral af van de ontwikkeling van de beurskoersen. Aan het einde van de looptijd van de verzekering komt de waarde van de beleggingen beschikbaar.

Rendement

Om u een goed beeld te geven van de eindwaarden die u kunt verwachten, krijgt u van alle aanbieders voorbeeldberekeningen op basis van voorgeschreven rendementen. Deze zijn terug te vinden in de Financiële Bijsluiter, offerte en het waardeoverzicht.

De voorgeschreven rendementen zijn:

Standaard rendement van 4%

Dit rendement is voor alle aanbieders gelijk. Dit maakt het u gemakkelijk om de producten van diverse aanbieders met elkaar te vergelijken.

Pessimistisch rendement

Dit is het rendement dat behaald zou kunnen worden bij een pessimistische ontwikkeling van de financiële markten.

Historisch rendement

Dit is het rendement dat in de afgelopen 20 jaar gemiddeld is behaald met de door u gekozen beleggingsmix. Voor fondsen die minder dan 20 jaar bestaan, worden de feitelijke historische rendementen aangevuld tot 20 jaar op basis van een wettelijk voorgeschreven percentage. Voor fondsen die korter dan vier jaar bestaan, is het historisch rendement gelijk aan een wettelijk voorgeschreven percentage.

Eigen voorbeeldrendement

Dit is het rendement dat u samen met uw adviseur hebt gekozen. Dit rendement sluit aan op uw risicoprofiel en de door u gekozen beleggingsmix. Het eigen voorbeeldrendement is nooit hoger dan het historisch rendement.

Rendementsoverzicht

U kunt bij Interpolis binnen uw beleggingsverzekering beleggen binnen fondsen van Achmea. Niet alle fondsen zijn voor alle producten beschikbaar. Wilt u weten welke fondsen u kunt selecteren? Bekijk dan de beschikbare fondsen.

Interpolis hanteert het fondsenassortiment van Achmea Beleggingsfondsen Beheer BV.

Bent u benieuwd hoe de fondsen presteren? U vindt de actuele koers op de website Achmea Beleggingsfondsen Beheer BV. Op deze website vindt u meer informatie over de Achmea mixfondsen, het Achmea mondiaal aandelenfonds en Achmea bedrijfsobligaties en euro staatsobligaties fonds.

Robeco fondsen
U belegt via uw Interpolis beleggingsverzekering in fondsen bij Robeco. Bent u benieuwd hoe de fondsen presteren? Hieronder vindt u die informatie.

Hebt u vragen over uw verzekering of wilt u met uw tegoed of premie naar andere fondsen, neemt u dan contact op met uw adviseur.

De rendementen, bijgewerkt tot en met 30-4-2016

Koersen
U vindt de actuele koersen op de website van Robeco. Op deze website vindt u ook meer informatie over de Robecofondsen.

Risico's en kansen

Hoeveel uw beleggingsverzekering opbrengt, is afhankelijk van de behaalde beleggingsresultaten. De resultaten op beleggingen fluctueren. Als de beurs zich ontwikkelt volgens de verwachtingslijnen die in de offerte zijn aangegeven en de verzekering in de tussentijd niet wordt aangepast, dan zal op de einddatum het van te voren berekende kapitaal beschikbaar komen.

Resultaten kunnen hoger zijn dan in het verleden, maar ook lager. Ze kunnen zelfs negatief zijn, zodat u het risico loopt dat u minder ontvangt dan u hebt ingelegd. De waardeontwikkeling is afhankelijk van ontwikkelingen op kapitaal-, effecten-, valuta- en goederenmarkten. In het meest ongunstige geval kan het zijn dat:
• er weinig of geen inkomsten zijn;
• uw inleg deels of geheel verloren gaat;
• aan het eind van de looptijd de waarde van de uitkering minder is dan u verwacht.

Daarnaast kunnen wijzigingen in de fiscale wetgeving van invloed zijn op de resultaten van uw verzekering. Daar tegenover staat natuurlijk de kans dat de beleggingsresultaten positief uitpakken. Er is zelfs een kans dat het resultaat nog beter uitpakt en u meer overhoudt dan van te voren verwacht. Dit alles is afhankelijk van de ontwikkelingen op de kapitaal-, effecten-, valuta-, en goederenmarkten.

Oude beleggingsverzekeringen

Interpolis heeft de volgende beleggingsverzekeringen verkocht: