Overlijdens­risico­verzekering

Zorg dat je geliefden door kunnen als je er niet meer bent

Kies voor onze overlijdens­risico­verzekering. Zo voorkom je financiële zorgen voor je nabestaanden. Je sluit deze verzekering eenvoudig af via Rabobank.

Wat is een overlijdens­risico­verzekering?

Een overlijdens­risico­verzekering (ORV) is een levensverzekering die eenmalig een bedrag uitkeert als je binnen de looptijd van de verzekering overlijdt. Met de uitkering kunnen jouw geliefden bijvoorbeeld de kosten voor kinderopvang, de studie van de kinderen, de hypotheek of de huur blijven betalen. Zo kunnen zij door met hun leven. Met een ORV zorg je voor financiële rust voor je naasten.

Daarom kies je voor onze overlijdens­risico­verzekering

  • al vanaf een paar euro per maand
  • een lagere premie als je langer dan 2 jaar niet rookt
  • keuze uit een vaste of variabele premie
  • snelle medische beoordeling via de online gezondheidsverklaring
  • je bepaalt zelf welk bedrag je verzekert, hoe lang de verzekering loopt én wie de uitkering ontvangt

Deze keuzes heb je:

  • je bepaalt wie je verzekert: die persoon moet tussen de 15 en 67 jaar zijn
  • je kiest welk bedrag je verzekert: tussen € 10.000,- en € 2.000.000,-
  • je bepaalt hoe lang de verzekering loopt: de persoon die je verzekert mag op de einddatum maximaal 75 jaar zijn
  • je bepaalt of het verzekerd bedrag tijdens de verzekering gelijk blijft of daalt
  • je kiest uit een vaste of variabele premie
Afsluiten of premie berekenen?
Bereken eenvoudig je premie op rabobank.nl. Daarna kun je onze overlijdens­risico­verzekering direct online afsluiten.

Zo maken wij het verschil met onze overlijdens­risico­verzekering

Snelle medische beoordeling
Via de online gezondheidsverklaring. Je weet meteen of je verzekerd bent. Ook bij chronische ziekte of na genezing van een ernstige ziekte verzekeren we vaak.
Vaste of variabele premie
Bij onze overlijdens­risico­verzekering kies je uit een vaste of variabele premie. Je bepaalt zelf wat het beste bij jouw situatie past.
Scherpe premie
Al voor een paar euro per maand sluit je onze overlijdens­risico­verzekering af. En rook je langer dan 2 jaar niet? Dan is je premie lager.
Grafiek met een gelijkblijvend bedrag

Gelijkblijvend bedrag

  • het verzekerd bedrag blijft elke maand gelijk
  • verstandig voor het opvangen van kosten die tijdens de verzekering ongeveer hetzelfde blijven
  • vaak gebruikt om het wegvallen van een inkomen op te vangen

  • vaak gekozen bij een aflossingsvrije hypotheek

Grafiek met een annuïtair dalend bedrag

Annuïtair dalend bedrag

  • het verzekerd bedrag daalt elke maand met een percentage dat je zelf kiest
  • aan het begin van de verzekering daalt het verzekerd bedrag langzaam
  • tegen het einde van de verzekering daalt het verzekerd bedrag snel
  • vaak gekozen bij een annuïtaire hypotheek
Grafiek met een lineair dalend bedrag

Lineair dalend bedrag

  • het verzekerd bedrag daalt elke maand met een vast bedrag
  • verstandig voor het aanvullen van een inkomen tot de pensioendatum
  • vaak gebruikt om een spaarbedrag aan te vullen dat door overlijden niet wordt gehaald

  • vaak gekozen bij een lineaire hypotheek

Ook handig om te weten!

Is een overlijdens­risico­verzekering iets voor mij?

Een overlijdens­risico­verzekering sluit je af voor je geliefden
Belangrijke momenten in je leven wil je samen met hen vieren. Maar je wil ook dat zij verder kunnen met hun leven als jij er niet meer bent. Daarvoor kun je een overlijdens­risico­verzekering afsluiten. Met een ORV zorg je voor financiële zekerheid voor je nabestaanden.
Vader en moeder met zoon aan de lunchtafel

Doel van een overlijdens­risico­verzekering

Je nabestaanden kiezen zelf waarvoor ze het uitgekeerde bedrag gebruiken

Bijvoorbeeld voor:

  • het doorbetalen van de huur of hypotheek
  • kinderopvang
  • studiekosten van de kinderen
  • aflossing van schulden of geldleningen
  • het opnemen van onbetaald verlof

Zo kunnen jouw geliefden het leven weer op de rit krijgen.

Vader en moeder in de keuken aan het lachen met hun dochtertje

Kies voor een vaste of variabele premie

Al vanaf een paar euro per maand heb je een overlijdens­risico­verzekering
Met een variabele premie betaal je iedere maand een premie die past bij jouw leeftijd en het verzekerd bedrag in die maand. Met een vaste premie betaal je iedere maand hetzelfde bedrag. Wat het beste bij je past, hangt af van jouw situatie en wensen.
Vader en zoon fietsen. Zoon heeft met zijn hockeystick in zijn tas.

Voor deze verzekering is een medische beoordeling nodig

De overlijdens­risico­verzekering keert uit bij overlijden tijdens de looptijd
Daarom willen we graag meer weten over de gezondheid en leefstijl van de persoon die je verzekert. Hiervoor vul je eenvoudig online een gezondheidsverklaring in. In de meeste gevallen kan de verzekering meteen starten.

Veelgestelde vragen

Wat is het verschil tussen een overlijdensrisicoverzekering en een uitvaartverzekering?

Een overlijdensrisicoverzekering is een tijdelijke verzekering. Interpolis betaalt een bedrag als je overlijdt voor de einddatum van de verzekering. De nabestaanden bepalen zelf waarvoor zij dat bedrag gebruiken. Bijvoorbeeld voor het aflossen van een hypotheek. Als je op de einddatum van de verzekering nog leeft, dan stopt de verzekering en volgt er geen uitkering.

Een uitvaartverzekering is bedoeld voor het betalen van de uitvaart. Interpolis keert altijd uit (levenslange verzekering). De bedragen die worden verzekerd met een uitvaartverzekering zijn vaak lager dan bij een overlijdensrisicoverzekering. De premies zijn wel hoger omdat de verzekering altijd uitkeert.

 

Op dit moment kun je geen uitvaartverzekering afsluiten bij Interpolis
Sloot je in het verleden een uitvaartverzekering af? Die loopt dan gewoon door.

Moet ik voor de overlijdensrisicoverzekering een gezondheidsverklaring invullen?

Voor deze verzekering geldt een medische beoordeling.

  • Bij het afsluiten van de Interpolis Overlijdensrisicoverzekering moet je een aantal medische vragen beantwoorden.
  • Verzeker je een groot bedrag? Dan kan het zijn dat je naar een medische keuring moet.
  • Uit de medische vragenlijst of medische keuring blijkt soms een grotere kans op overlijden tijdens de looptijd van de verzekering. Hierdoor kan de premie hoger worden dan in de offerte staat. Je krijgt daarvoor dan een nieuw voorstel. We accepteren 96% van de aanvragen tegen de normale premie.
  • Het kan zijn dat je de overlijdensrisicoverzekering niet kunt afsluiten op basis van de vragenlijst of de keuring.

Lees meer over de gezondheidsverklaring.

Wat is het verschil tussen een vaste en variabele premie?

Voor je Interpolis Overlijdensrisicoverzekering kies je een vaste of variabele premie. Bij een vaste premie betaal je gedurende de looptijd van de verzekering iedere maand hetzelfde premiebedrag. Kies je voor een variabele premie, dan betaal je iedere maand een premiebedrag dat past bij je leeftijd op dat moment. Ook bij een variabele premie weet je vooraf precies hoeveel je elke maand betaalt.


Lees meer over vaste of variabele premie

Wat is niet verzekerd?

Als de verzekerde op de einddatum van de verzekering nog leeft, dan keren we niet uit. De verzekering stopt dan op de einddatum zonder uitkering. Vanaf de einddatum ben je niet meer verzekerd.

In sommige situaties keren wij bij overlijden minder uit:

  • Als niet alle premies zijn betaald.
  • Als de verzekerde rookt. En de premie voor niet-roker werd betaald.
  • Als jij of de verzekerde ons verkeerde of misleidende informatie gaf.
  • Bij oorlog. Overlijdt de verzekerde tijdens een goedgekeurde missie door Ministerie van Defensie? Dan keren we alleen uit als de verzekering is gekoppeld aan de hypotheek. We keren maximaal € 400.000,- uit. Verzekeraars maakten hierover speciale afspraken met het Ministerie van Defensie.
  • Bij terrorisme.

In sommige situaties keren wij niet uit bij overlijden:

  • In geval van zelfdoding als dit gebeurt binnen 2 jaar na het afsluiten van de verzekering.
  • Als jij of de verzekerde ons verkeerde of misleidende informatie gaf.
  • Als de verzekerde in een buitenlands leger dient.
  • Als de verzekerde terroristische handelingen uitvoert.
  • Als de verzekerde in een land is waarvoor een negatief reisadvies geldt.

Dit zijn de belangrijkste situaties. Wil je precies weten wat wel en niet verzekerd is? Lees dan de productvoorwaarden van de Interpolis Overlijdensrisicoverzekering.

Een overlijdensrisicoverzekering en belastingen: hoe zit dat?

Op deze pagina geven wij je algemene informatie. Laat je goed adviseren vanuit je persoonlijke situatie. Ga voor meer informatie naar de website van de Belastingdienst. Of vraag meer informatie aan de adviseur bij Rabobank.

Financiële zekerheid bij het overlijden van jou of je partner
Met een overlijdensrisicoverzekering (ORV) hoeven je partner en kinderen zich geen zorgen te maken over geld als je overlijdt. Deze verzekering keert in dat geval namelijk eenmalig een bedrag uit. Hiermee kunnen je nabestaanden de kosten voor bijvoorbeeld kinderopvang of studie en de hypotheek of de huur betalen. Heb je nog geen levensverzekering en wil je je nabestaanden financiële zekerheid bieden? Wij helpen je graag verder.

 

Hoe zit het met inkomstenbelasting?
Je betaalt geen inkomstenbelasting over je overlijdensrisicoverzekering. De premie is niet aftrekbaar voor inkomstenbelasting. En je nabestaanden betalen over een uitkering geen inkomstenbelasting.

 

Toeslagen en subsidies
De eenmalige uitkering uit de overlijdensrisicoverzekering kan wel gevolgen hebben voor het ontvangen van toeslagen (zoals zorgtoeslag), subsidies (zoals huursubsidie) of de vermogensrendementsheffing. Ga voor meer uitleg naar www.belastingdienst.nl.

 

Het kan zijn dat uw nabestaanden erfbelasting moeten betalen over de uitkering
Dat hangt af van hun persoonlijke situatie. Er gelden vrijstellingen:

  • Vrijstelling van € 680.645,- voor gehuwden en geregistreerde partners (geldig in 2022).
  • Vrijstelling van € 21.559,- voor kinderen en kleinkinderen (geldig in 2022).

Je kunt erfbelasting voor je partner voorkomen
Je partner kan de verzekering op jouw leven afsluiten in de volgende situaties:

  • Je bent getrouwd onder huwelijkse voorwaarden. 
  • Je hebt een geregistreerd partnerschap onder huwelijkse voorwaarden. 
  • Je woont samen en hebt daarover verder geen afspraken gemaakt.

Vaak sluiten partners een overlijdensrisicoverzekering af op het leven van elkaar. Beiden sloten dan een verzekering af. We noemen dat ‘kruislings afsluiten’.

 

Sluit je de verzekering wel op je eigen leven af?

Ook dan kunt je erfbelasting voor je partner voorkomen. Hiervoor moet je 3 dingen regelen:

  • Je hebt in de huwelijkse voorwaarden of partnervoorwaarden afspraken staan over de premieverschuldigdheid. Dat regel je bij de notaris.
  • Je laat op je polis zetten dat je partner de premie betaalt. En jij en je partner hebben hiervoor allebei getekend.
  • Wij zetten op het verzekeringsbewijs dat premieverschuldigdheid van toepassing is.

Erfbelasting voor uw partner is niet altijd te voorkomen

In de volgende situaties telt de uitkering van de overlijdensrisicoverzekering altijd mee voor de erfbelasting:

  • Je bent getrouwd of hebt een geregistreerd partnerschap in gemeenschap van goederen. De Belastingdienst gaat er dan vanuit dat de premie door u samen is betaald. De helft van het uitgekeerde bedrag telt mee voor erfbelasting.
  • Je woont samen en hebt daarover verder geen afspraken gemaakt. En je hebt de overlijdensrisicoverzekering niet ‘kruislings afgesloten’. De uitkering telt dan helemaal mee voor de erfbelasting.

Let op: op 1 januari 2018 veranderde het huwelijksvermogensrecht
Voor huwelijken en geregistreerde partnerschappen die afgesloten zijn na 1 januari 2018, geldt automatisch een beperkte gemeenschap van goederen. Dat betekent dat het vermogen dat de partners tijdens het huwelijk of geregistreerd partnerschap opbouwen gemeenschappelijk eigendom wordt. Eigen bezittingen en schulden van vóór het huwelijk of geregistreerd partnerschap vallen niet in de gezamenlijke boedel. Deze verandering kan gevolgen hebben voor de erfbelasting van je overlijdensrisicoverzekering.

Ik wil mijn overlijdensrisicoverzekering vervangen door een nieuwe. Kan dat?

Dat hangt af van je persoonlijke situatie. Bijvoorbeeld van je leeftijd en geslacht. Rook je wel of niet? Wanneer sloot je je overlijdensrisicoverzekering af? Jouw verzekering kent misschien mogelijkheden die we nu niet meer aanbieden. En zijn je wensen nog steeds hetzelfde?

De premies voor overlijdensrisicoverzekeringen zijn de laatste jaren lager geworden. Dit komt doordat:

  • we steeds langer blijven leven;
  • er nu premieverschillen bestaan tussen rokers en niet-rokers;
  • er geen premieverschil meer is tussen mannen en vrouwen;
  • er geen provisie meer voor de tussenpersoon verwerkt is in de premie.   

Je kunt de premie van de Overlijdensrisicoverzekering berekenen op rabobank.nl.

 

Onze Overlijdensrisicoverzekering vraag je aan bij de Rabobank
Je kunt een offerte aanvragen bij een Rabobank bij jou in de buurt. Wij vragen om medische gegevens van de verzekerde. Je leest hier meer over in de brochure Medische beoordeling Interpolis Overlijdensrisicoverzekering.

 

Zeg je bestaande verzekering pas op als je nieuwe aanvraag is geaccepteerd
Voor het afsluiten van een Overlijdensrisicoverzekering beoordelen wij je gezondheid. Je vult daarvoor een gezondheidsverklaring in. Kom je niet door de nieuwe medische acceptatie? Dan kun je de bestaande verzekering gewoon houden.

Overlijdensrisico en verpanding: waar moet ik op letten?

De verzekering verpanden

  • Je kunt de overlijdensrisicoverzekering verpanden. Een bank of andere geldgever vraagt hier vaak om. Deze geldgever is dan de pandhouder. De geldgever wil er zeker van zijn dat de schuld wordt terugbetaald. Bijvoorbeeld bij een hypotheek.
  • Overlijdt de verzekerde? Dan krijgt de geldgever (een deel van) de uitkering. Blijft er een bedrag over nadat de schuld is terugbetaald? Dan keren wij dat uit aan de begunstigde(n).
  • Is de overlijdensrisicoverzekering verpand? En wil je iets aan de verzekering veranderen? Of wil je de verzekering stoppen? Dat kan alleen met toestemming van de pandhouder.

Soms is een betalingsopdracht handig

  • In een betalingsopdracht staat dat de uitkering naar de 1e begunstigde gaat. En dus niet naar de pandhouder. Uit naam van deze begunstigde maken we het bedrag van de verpanding vervolgens over naar de pandhouder. Deze begunstigde tekent daarvoor de betalingsopdracht. 
  • Een betalingsopdracht wordt vaak gemaakt omdat dit gunstiger is voor erfbelasting. Of een betalingsopdracht zinvol is, hangt af van uw persoonlijke situatie. Een notaris kan u hierover adviseren.

Voor meer informatie kun je contact opnemen met je adviseur bij Rabobank.