Eigen risico zorgverzekering: alles wat je moet weten om de beste keuze te maken.

In Nederland betaal je een verplicht eigen risico als je 18 jaar of ouder bent en gebruik maakt van zorg uit het basispakket. Er zijn 2 soorten eigen risico: het verplichte eigen risico en het vrijwillige eigen risico. Het is belangrijk om te begrijpen wat het precies inhoudt. Esther van Laerhoven, Propositiemanager Zorg van Interpolis gaat dieper in op wat deze termen precies betekenen en waar je rekening mee moet houden.

Het eigen risico is het bedrag dat je zelf moet betalen voor zorgkosten die onder de basisverzekering valt. De overheid voerde het eigen risico in om je bewust te maken van de zorgkosten en om de premies laag te houden. Esther: 'Je moet goed onderscheid maken tussen verplicht eigen risico en het vrijwillig eigen risico. Dus als we het over het eigen risico hebben, hebben we het eigenlijk over het verplicht eigen risico.'

Het verplicht eigen risico van een zorgverzekering is een bedrag dat je jaarlijks zelf moet betalen voor zorg die onder het basispakket valt, voordat de verzekering deze kosten vergoedt. Dit geldt bijvoorbeeld voor ziekenhuiszorg en medicijnen, maar niet voor huisartsbezoeken of kraamzorg. Heb je dit bedrag eenmaal betaald, dan worden verdere zorgkosten uit het basispakket vergoed. Daarnaast kun je kiezen voor een vrijwillig eigen risico, waarmee je het verplichte bedrag verhoogt tot maximaal € 885,- in ruil voor een lagere maandpremie, wat voordelig kan zijn als je weinig zorg verwacht.

Het eigen risico geldt per kalenderjaar: kosten die je in december maakt en nog niet aan je eigen risico voldoen, tellen niet mee voor het nieuwe jaar. Aan het einde van het jaar heb je de mogelijkheid om over te stappen naar een andere zorgverzekeraar. Lees meer over het overstappen van zorgverzekeraar.

Het is belangrijk om te weten dat sommige zorg, zoals zorg uit aanvullende verzekeringen of bepaalde hulpmiddelen, nooit onder het eigen risico valt. Door vooraf goed in te schatten hoeveel zorg je nodig denkt te hebben, kun je de juiste keuze maken voor jouw financiële situatie en zorgbehoeften. Esther: 'Voor sommige mensen is € 385,- al een aanzienlijk bedrag. Het is cruciaal om hier dus goed over na te denken, vooral als je zorg denkt nodig te hebben'.

Als je 18 jaar of ouder bent, betaal je een verplicht eigen risico wanneer je gebruik maakt van zorg die onder de basisverzekering valt. Tenzij je gebruik maakt van zorg waar geen eigen risico voor geldt.

Voor de meeste zorgkosten uit de basisverzekering geldt het verplicht eigen risico. Bijvoorbeeld voor bloedprikken en medicijnen. Maar denk ook aan de kosten van ziekenhuiszorg of vervoer met een ambulance. Esther: 'Maar niet alles valt onder het verplicht eigen risico. Een bezoek aan de huisarts en zorg voor kinderen onder de 18 jaar zijn voorbeelden van zorg die niet onder het eigen risico valt. Behandelingen die een huisarts uitbesteed zoals laboratorium onderzoek vallen weer wel onder het verplicht eigen risico. Dit is belangrijk om te weten, vooral voor gezinnen.'

Als je het volledige bedrag van je eigen risico hebt betaald, worden verdere zorgkosten uit het basispakket vergoed door je zorgverzekeraar. Dit betekent dat je voor de rest van het kalenderjaar geen extra kosten hoeft te betalen voor zorg die onder het eigen risico valt. Esther: 'Stel dat je na een behandeling nogmaals zorg nodig hebt, dan hoef je niet opnieuw dat volledige bedrag te betalen. Zodra je het eigen risico hebt voldaan, worden de verdere zorgkosten die onder de basisverzekering vallen vergoed.' Er zijn nog steeds situaties waarin je mogelijk extra kosten kunt hebben, zoals:

• Eigen bijdragen:
  Sommige zorg of hulpmiddelen hebben een wettelijke eigen bijdrage, die je naast het eigen risico betaalt (bijvoorbeeld voor bepaalde medicijnen of hoortoestellen).
• Zorg buiten het basispakket:
  Kosten voor zorg die niet in het basispakket zitten, worden alleen vergoed als je een aanvullende verzekering hebt.
• Kosten boven het tarief:
  Bij zorg in het buitenland of bij niet-gecontracteerde zorgverleners kunnen kosten hoger uitvallen dan het verzekerde tarief.
• Maximale vergoedingen:
  Voor sommige zorgkosten betaalt je zorgverzekeraar alleen het 1e deel. Daarna moet je de zorgkosten zelf betalen. Hoe groot dit deel is hangt af van je verzekering. Het gaat soms niet over een bedrag maar over een maximaal aantal behandelingen, bijvoorbeeld bij fysiotherapie.

Het is dus belangrijk om naast het eigen risico rekening te houden met deze mogelijke extra kosten. Na het bereiken van je eigen risico biedt de basisverzekering verder wel een goede financiële bescherming voor zorgkosten. Houd er wel rekening mee dat sommige kosten niet onder het eigen risico vallen, zoals wettelijke eigen bijdragen voor bepaalde hulpmiddelen of medicijnen. Daarnaast kunnen er extra kosten ontstaan bij zorg buiten het basispakket of bij niet-gecontracteerde zorgverlener.

Je betaalt ook geen eigen risico voor zorg uit de aanvullende verzekering. Voor de basisverzekering geldt dat je meestal geen eigen risico betaalt voor bijvoorbeeld:

• Hulpmiddelen in bruikleen.
• Verpleging en verzorging in je eigen omgeving (wijkverpleging).
• Bevalling en verloskundige zorg. Je betaalt wel eigen risico voor geneesmiddelen, bloedonderzoeken of ziekenvervoer.
• Kraamzorg. Je betaalt wel eigen risico voor vervolgonderzoek, bijvoorbeeld laboratoriumkosten bij een bloedonderzoek.
• Prenatale screening: de NIPT, vruchtwaterpunctie en vlokkentest.

Wil je weten of je wel of geen eigen risico betaalt voor jouw behandeling? Bekijk ons vergoedingenoverzicht.

Zorgkosten die je maakt in het buitenland kunnen ook onder het eigen risico vallen. Ook hier geldt dat je eerst het eigen risico moet betalen voordat de verzekering bijdraagt.

Het eigen risico is een cruciaal onderdeel van de Nederlandse zorgverzekering. Of je nu kiest voor het verplichte eigen risico of een vrijwillige verhoging, het is van groot belang om goed geïnformeerd te zijn. Esther: 'Denk na over jouw gezondheidssituatie en de zorg die je mogelijk nodig hebt. Neem ook de tijd om je keuzes te overdenken bij het afsluiten van een zorgverzekering. De keuzes die je maakt over je eigen risico kunnen een grote impact hebben op je financiële situatie als je zorg nodig hebt.'
​
Zorg ervoor dat je altijd op de hoogte bent van je eigen risico en wees proactief in het beheren van je zorgkosten. Dit helpt niet alleen om verrassingen te voorkomen, maar zorgt ook voor gemoedsrust als het gaat om je gezondheid en financiën.